वित्तीय सलाहकारों के पास अपनी फर्मों के लिए उत्तराधिकार योजना होनी चाहिए, लेकिन अधिकांश के पास नहीं।  यहाँ यह क्यों मायने रखता है

वित्तीय सलाहकारों के पास अपनी फर्मों के लिए उत्तराधिकार योजना होनी चाहिए, लेकिन अधिकांश के पास नहीं। यहाँ यह क्यों मायने रखता है

ड्रेज़ेन ज़िगिक | आईस्टॉक | गेटी इमेजेज

वित्तीय सलाहकारों के लिए, अक्सर अपने व्यवसाय को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित किया जाता है, न कि इसे नए मालिकों को सौंपने पर।

हालांकि, वित्तीय सलाहकार फर्म चलाने में उत्तराधिकार योजना एक महत्वपूर्ण विचार होना चाहिए, विशेषज्ञों का कहना है। फिर भी शोध से पता चलता है कि अधिकांश फर्मों के पास कोई योजना नहीं है – जो ग्राहकों और कर्मचारियों को आगोश में छोड़ सकती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डैन केर्न, मुख्य निवेश अधिकारी और शेयरधारक टीएफसी वित्तीय प्रबंधन बोस्टन में। 2021 के लिए शीर्ष वित्तीय सलाहकारों की CNBC FA 100 सूची में फर्म 69वें स्थान पर है।

“अन्यथा आप एक व्यवसाय का निर्माण करते हैं, एक महान काम करते हैं, तो यह सेवानिवृत्त होने का समय है या कोई व्यक्ति मर जाता है, और या तो व्यवसाय टूट जाता है या आप बेचने के लिए मजबूर हो जाते हैं,” केर्न ने कहा। “उनमें से न तो आम तौर पर ग्राहकों के लिए अच्छा है या विशेष रूप से कर्मचारियों के लिए अच्छा है।”

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फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन और जानूस हेंडरसन इन्वेस्टर्स द्वारा 2018 के एक अध्ययन के अनुसार, सलाहकारों के सेवानिवृत्ति के करीब होने के कारण उनके विकल्पों का पता लगाने की अधिक संभावना है, कुल मिलाकर 73% में औपचारिक उत्तराधिकार योजना का अभाव है।

विशेषज्ञों का कहना है कि ग्राहकों को यह भी ध्यान रखना चाहिए कि क्या उनके सलाहकार के पास कोई योजना है, क्योंकि यह प्रभावित करता है कि फर्म के मालिक की मृत्यु या सेवानिवृत्त होने पर कौन उनके पैसे को संभालेगा।

“अधिकांश वित्तीय सलाहकारों के पास उसी कारण से उत्तराधिकार योजना नहीं होती है [many] उनके ग्राहकों के पास उचित या अद्यतन संपत्ति योजनाएँ नहीं हैं,” ब्रायन हैम्बर्गर, एंगलवुड, न्यू जर्सी में उद्योग सलाहकार मार्केट काउंसल के संस्थापक, अध्यक्ष और सीईओ ने कहा।

हैम्बर्गर ने कहा, “उत्तराधिकार योजना होने की धारणा किसी के निधन से अटूट रूप से जुड़ी हुई है, इसलिए योजना विकसित करने का विचार वास्तव में संकेत देता है कि वे भविष्य में किसी बिंदु पर यहां नहीं हो सकते हैं।”

उत्तराधिकार योजना के बिना अधिकांश सलाहकार एक नहीं होने के संभावित खतरों को पहचानते हैं: 54% एक महत्वपूर्ण जोखिम देखते हैं और 41% कुछ जोखिम देखते हैं, एफपीए अध्ययन से पता चलता है। साथ ही, उनमें से 97% का कहना है कि वे किसी समय एक योजना बनाएंगे।

केर्न ने कहा, “सर्वश्रेष्ठ चलने वाली कंपनियां इन चीजों के बारे में कम से कम 10 साल पहले सोचती हैं, जिनकी फर्म अपनी दूसरी उत्तराधिकार योजना पर काम कर रही है।” “निश्चित रूप से, आपकी योजना 10 साल के समय क्षितिज में कई तरह से बदल सकती है, लेकिन कम समय के बजाय अधिक समय होना बेहतर परिणाम के लिए एक नुस्खा है।”

एक फर्म की संरचना और आकार के आधार पर, आंतरिक उत्तराधिकार को देखना समझ में आता है। यानी आप अपनी फर्म में प्रतिभा का विकास करते हैं ताकि जब नेता (या नेता) दूर जाने के लिए तैयार हों, तो अगली पीढ़ी कदम रखने के लिए तैयार हो।

पर नॉर्थ स्टार एसेट मैनेजमेंट नीना, विस्कॉन्सिन में, वह संक्रमण चल रहा है।

“मूल रूप से कंपनी में युवा लोग धीरे-धीरे शेयर जमा कर रहे हैं,” नॉर्थ स्टार के अध्यक्ष और प्रबंध निदेशक माइक फ्लेश ने कहा, जो एफए 100 सूची में नंबर 8 पर है।

फ्लेश, जो 64 वर्ष के हैं, ने कहा कि ग्राहकों ने पूछा है कि उनके सेवानिवृत्त होने पर क्या होने वाला है।

“मेरे पास ऐसे लोग हैं जिनके साथ मैंने 30 से अधिक वर्षों तक काम किया है,” फ्लेश ने कहा। “मैं जल्द ही 65 साल का होने जा रहा हूं और आखिरकार सभी सेवानिवृत्त हो जाएंगे।”

टीएफसी में केर्न ने कहा, जहां तक ​​बिना पूछे संभावित ग्राहकों के साथ अपनी उत्तराधिकार योजना साझा करने की बात है, यह “चलने के लिए एक अच्छी लाइन है”।

“नए ग्राहक यह नहीं सुनना चाहते कि आप पहले से ही अपने प्रस्थान की योजना बना रहे हैं, लेकिन वे जानना चाहते हैं कि एक गहरी बेंच है,” उन्होंने कहा।

उत्तराधिकार की योजना बनाने वाले सभी वित्तीय सलाहकार आंतरिक मार्ग पर नहीं जाते हैं, जिसके लिए दोनों कर्मचारियों की आवश्यकता होती है जिनके पास फर्म का नेतृत्व करने का कौशल होता है और, शायद, खरीदने के लिए वित्तीय साधन।

छोटे परिचालनों के लिए, उत्तराधिकार योजना का अभाव अधिक तीव्र है: $50 मिलियन से कम का प्रबंधन करने वाली फर्मों के केवल 13% सलाहकारों के पास औपचारिक योजना होती है, जबकि प्रबंधित संपत्ति में $500 मिलियन या उससे अधिक की फर्मों के 60% की तुलना में।

उन छोटी फर्मों के लिए, एक विकल्प मूल रूप से दूसरे छोटे ऑपरेशन के साथ मिलकर काम करना है।

मार्केट काउंसल के हैम्बर्गर ने कहा, “अक्सर यह उतना ही सरल होता है, जितना कि एक समान विचारधारा वाले सलाहकार को ढूंढना… और अनिवार्य रूप से एक-दूसरे के साथ पारस्परिक योजना बनाना।”

“यह एक तरह से छोटे सलाहकार एक दूसरे को कवर कर सकते हैं,” उन्होंने कहा।

कोई संघीय आवश्यकता नहीं है कि सलाहकारों के पास उत्तराधिकार योजना हो। राज्य स्तर पर, हालांकि, मूल योजना के लिए सलाहकारों का दायित्व हो सकता है।

अक्सर यह उतना ही सरल होता है, जितना एक समान विचारधारा वाला सलाहकार ढूंढना… और अनिवार्य रूप से एक-दूसरे के साथ पारस्परिक योजना बनाना।

ब्रायन हैम्बर्गर

मार्केट काउंसिल के संस्थापक, अध्यक्ष और सीईओ

उत्तर अमेरिकी प्रतिभूति प्रशासक संघ के अनुसार, कम से कम 15 राज्यों को एक योजना की आवश्यकता है।

2015 में, समूह ने एक मॉडल नियम बनाया – जिसे राज्य अपना सकते हैं – पंजीकृत निवेश सलाहकारों को व्यापार निरंतरता और उत्तराधिकार योजनाओं की आवश्यकता होती है जो “सेवा व्यवधान और ग्राहक नुकसान को कम करते हैं जो अचानक महत्वपूर्ण व्यावसायिक व्यवधान के परिणामस्वरूप हो सकते हैं।” नवंबर 2020 में, समूह ने एक व्यापक मॉडल नियम अपनाया जिसमें अधिक शामिल हैं, हालांकि इस पर कोई शब्द नहीं है कि राज्य इसके बजाय इसका उपयोग कब कर सकते हैं।

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