टैक्स ब्रेक बनाम योजना विकल्पों का वजन: सर्वश्रेष्ठ 529 कॉलेज बचत योजना कैसे चुनें

टैक्स ब्रेक बनाम योजना विकल्पों का वजन: सर्वश्रेष्ठ 529 कॉलेज बचत योजना कैसे चुनें

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उच्च शिक्षा की लागत से जूझ रहे अमेरिकी परिवार वित्तीय बोझ को कम करने के लिए 529 कॉलेज बचत योजना पर विचार कर सकते हैं। लेकिन योजना चुनते समय कई बातों का ध्यान रखना होता है।

529 योजना एक निवेश खाता है जो कर-मुक्त विकास की पेशकश करता है, जब तक कि लाभार्थी योग्य शिक्षा व्यय, जैसे ट्यूशन, कमरा और बोर्ड, किताबें और अधिक के लिए धन का उपयोग करता है।

परिवार राज्य के नियमों के आधार पर निजी K-12 ट्यूशन, शिक्षुता और छात्र ऋण पर एक सीमित राशि खर्च कर सकते हैं।

हालांकि टैक्स ब्रेक और अन्य प्रोत्साहनों सहित गृह-राज्य विकल्पों की खोज से शुरुआत करना समझ में आता है, निवेशक अपने निवासी 529 योजना से परे खरीदारी करने के लिए स्वतंत्र हैं।

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“कर लाभ निश्चित रूप से महत्वपूर्ण है,” नेब्रास्का के एनईएसटी 529 बचत योजना के निदेशक और कॉलेज बचत योजना नेटवर्क के उपाध्यक्ष, खातों को बढ़ावा देने वाले एक संगठन, राहेल बियार ने कहा। “लेकिन उन्हें निश्चित रूप से योजना की सभी विशेषताओं को देखना चाहिए।”

वर्तमान में, ३४ राज्य और कोलंबिया जिला राज्य आयकर कटौती या क्रेडिट के रूप में ५२९ योगदानों के लिए राइट-ऑफ़ की पेशकश करते हैं, मॉर्निंगस्टार के अनुसार.

और सात राज्य – एरिज़ोना, अर्कांसस, कंसास, मिनेसोटा, मिसौरी, मोंटाना और पेंसिल्वेनिया – कर समानता प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि निवेशक दूसरे राज्य की योजना में योगदान कर सकते हैं और फिर भी अपने गृह राज्य में कर विराम प्राप्त कर सकते हैं।

हालांकि, वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि राज्य के आयकर बट्टे खाते में डालने के अलावा और भी बहुत कुछ है।

ईस्ट नॉर्विच, न्यूयॉर्क में मास्टर प्लान एडवाइजरी के संस्थापक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पीटर पैलियन ने कहा, “मैं व्यक्तिगत रूप से 529 योजना के निवेश गुणों के साथ शुरुआत करता हूं।” “और फिर मैं कर लाभों के बारे में बताता हूं।”

मैं व्यक्तिगत रूप से 529 योजना के निवेश गुणों के साथ शुरू करता हूं, और फिर मैं कर लाभों के बारे में बताता हूं।

पीटर पैलियन

मास्टर प्लान एडवाइजरी के संस्थापक

सलाहकार 52 9 योजना के परिसंपत्ति आवंटन, अंतर्निहित निवेश, योजना प्रबंधन और अन्य कारकों पर विचार कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, कई 52 9 योजनाएं निवेश की पेशकश करती हैं जो समय के साथ कम जोखिम वाली संपत्तियों में स्थानांतरित हो जाती हैं, जैसे स्टॉक से बॉन्ड तक, कॉलेज की तारीख के रूप में।

हालाँकि, जबकि कुछ योजना आवंटन में अचानक बदलाव होते हैं, अन्य छोटे, प्रगतिशील परिवर्तन अधिक बार होने की पेशकश कर सकते हैं। मॉर्निंगस्टार, स्टॉक मार्केट में मंदी के दौरान पुनर्संतुलन होने पर बाद वाले विकल्प में “नुकसान में लॉक” होने की संभावना कम हो सकती है। रिपोर्टों.

प्रत्येक 529 योजना की फीस का आकलन करना भी महत्वपूर्ण है, पैलियन ने कहा, जिसमें नामांकन या आवेदन खर्च, वार्षिक खाता रखरखाव, चल रही संपत्ति प्रबंधन लागत और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लें कि कोई व्यक्ति सीधे राज्य योजना में $10,000 का निवेश करता है और यह 10 वर्षों में प्रति वर्ष 5% रिटर्न अर्जित करता है।

जबकि लुइसियाना की 529 योजना के लिए इसकी लागत $ 138 तक हो सकती है, वे दक्षिण डकोटा की योजना के लिए फीस में $ 530 से $ 1,443 खर्च कर सकते हैं, सितंबर 2021 तक, Savingforcollege.com के अनुसार 529 फीस स्टडी.

इसके अलावा, एक कमीशन चार्ज करने वाले सलाहकार के बजाय सीधे एक राज्य के साथ 529 योजना खरीदना सस्ता है, न्यू जर्सी के पैरामस में एडवाइसपीरियोड में एक सीएफ़पी और पार्टनर सलाहकार जिम शगावत ने कहा।

विचार करने के लिए एक और लाभ: कुछ राज्य राज्य वित्तीय सहायता पात्रता के लिए अपनी 52 9 योजना संपत्तियों के एक हिस्से या सभी की गणना नहीं करेंगे। उदाहरण के लिए, न्यू जर्सी में शामिल नहीं होगा $२५,००० . तक, पालियन ने कहा।

उन्होंने कहा, “इन सवालों को बहुत, बहुत विस्तृत और सावधानीपूर्वक आधार पर देखना बहुत महत्वपूर्ण है, न कि केवल सामान्य धारणाएं।”

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