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खुदरा ऋण मार्जिन पतला, भूख से अधिक जोखिम नहीं लेगा: सुमित बाली, समूह कार्यकारी और प्रमुख – खुदरा ऋण, एक्सिस बैंक

सुमित बाली, समूह कार्यकारी और प्रमुख - खुदरा ऋण, एक्सिस बैंकसुमित बाली, समूह कार्यकारी और प्रमुख – खुदरा ऋण, एक्सिस बैंक

खुदरा ऋण अप्रैल-मई में देखे गए निम्न से अच्छी तरह से ठीक हो गया है, लेकिन आपूर्ति-पक्ष के मुद्दे ऑटो ऋण वृद्धि को नुकसान पहुंचा रहे हैं, सुमित बाली, समूह कार्यकारी और प्रमुख – खुदरा ऋण, ऐक्सिस बैंकश्रीतामा बोस बताती हैं। उन्होंने कहा कि बैंक होम लोन में आक्रामक जोखिम लेने से बच रहा है क्योंकि मार्जिन कम है। अंश:

दूसरी कोविड लहर के बाद खुदरा बाजार कैसे ठीक हुआ है?
स्पष्ट रूप से, हमारे पास एक उद्योग के रूप में बहुत अच्छा Q4 था और विशेष रूप से हमारे लिए, यदि आप संख्या देखें, तो हम लगभग 6% तिमाही-दर-तिमाही बढ़े। इसलिए हम उस तरह की गति के साथ इस वित्तीय वर्ष की पहली तिमाही में गए, लेकिन 20 अप्रैल के बाद, नीचे गिर गया। अगले दो महीनों में गिरावट बेहद तेज थी। डर था, लोग हर काम में देरी कर रहे थे, कैश पर बैठे थे, कैश बचा कर रख रहे थे। यहां तक ​​कि हम ग्राहकों को लेने या मिलने के लिए भी बाहर नहीं जा सकते थे। लेकिन जुलाई के बाद से, हम भी तेज वृद्धि देख रहे हैं। पिछले महीने, घर की बिक्री मार्च के स्तर के लगभग 95% पर वापस आ गई थी। जब हम कुछ अन्य पैरामीटर देखते हैं, विशेष रूप से कार्ड की तरफ, तो वे भी तेज रिकवरी की ओर इशारा करते हैं। जब आप कार्डों पर खर्च करते हैं, तो बहुत सारे विवेकाधीन खर्च जो गायब हो गए थे – यात्रा, बाहर खाना, भोजन करना, होटल, आदि – हम आधार स्तर से उसमें काफी वृद्धि देख रहे हैं। लेकिन कुल मिलाकर, उद्योग के लिए खर्च रिकॉर्ड-उच्च रहा है। इसका मतलब है कि ग्राहकों का विश्वास वापस आ रहा है। जब हम ब्यूरो डेटा देखते हैं, तो पूरे उद्योग में अपराध मेट्रिक्स में तेज सुधार होता है।

ऑटो ऋण खंड के बारे में क्या?
दिलचस्प बात यह है कि नई कारों की तरफ मांग अच्छी है, लेकिन चिप की कमी के कारण आपूर्ति की समस्या बनी हुई है। यह हमारे लिए एक अलग तरह की समस्या पैदा कर रहा है। जब हमने जुलाई में मैन्युफैक्चरिंग इंडस्ट्री के लोगों से बात की, तो उन्होंने कहा था कि अक्टूबर-नवंबर में प्रोडक्शन नॉर्मल होना चाहिए। ऐसा नहीं लग रहा है। a . का कुछ अनपेक्षित रूप से बंद होना है BOSCH मलेशिया में कोविड के कारण संयंत्र, ताकि पूरी तरह से भाप पर वापस न आए। लंबी प्रतीक्षा अवधि को देखते हुए, कारों की मांग भी वापस आ रही है। पुरानी कारों की कीमतें ऊपर हैं। कोविड के अनपेक्षित लाभों में से एक बड़े घरों की मांग है, इसलिए लोग घर से काम कर सकते हैं और बच्चे घर से ऑनलाइन अध्ययन कर सकते हैं। दूसरी बात व्यक्तिगत गतिशीलता की आवश्यकता है। इसलिए जब आप यह सब एक साथ रखते हैं, तो निश्चित रूप से हम त्योहारी सीजन में काफी कम हवाओं और बहुत अच्छे ग्राहक विश्वास के साथ प्रवेश कर रहे हैं। लेकिन कोविड की तीसरी लहर के लिए, चीजें बहुत अच्छी लगने लगी हैं।

होम लोन सेगमेंट में काफी प्रतिस्पर्धा है। ऐसा लगता है कि आप रॉक-बॉटम प्राइसिंग से दूर रहे हैं। आप उस बाजार को कैसे देखते हैं?
एक बैंक के रूप में, हमने अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को बहुत स्पष्ट रूप से परिभाषित किया है और खुदरा उधार में, मार्जिन कम है। अपनी भूख से अधिक जोखिम लेने का कोई मतलब नहीं है। जब आप पैसे खो देते हैं, तो आप मूलधन का एक अच्छा हिस्सा खो देते हैं। इसलिए हमने अपने मानकों को कम नहीं किया है।

दरें केवल मौजूदा स्तरों से ही बढ़ सकती हैं। क्या सिस्टम में जोखिम निर्माण हो रहा है?
NS भारतीय रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) ने होम लोन पर एलटीवी (लोन-टू-वैल्यू) को 75% पर सेट करके बहुत ही बुद्धिमानी भरा काम किया है। ग्राहक का अपने घर से बहुत मजबूत जुड़ाव होता है। कोविड के बाद लोग चाहते हैं कि उनके पास घर हो। आप मुद्रास्फीति को बढ़ते हुए देख रहे हैं, इसलिए सभी को उम्मीद है कि समय के साथ दरें मजबूत होंगी। लेकिन, होम लोन में आपको ईएमआई को समान रखते हुए अवधि बढ़ाने की भी सुविधा है। अगर दरें बढ़ती हैं तो इसका मतलब है कि मांग अच्छी है। इसलिए, मार्जिन को देखते हुए हमें इसमें कोई बड़ा जोखिम नहीं दिखता है और हम मासिक बहिर्वाह को समान रख सकते हैं।

हम छोटे उधारकर्ताओं की संपत्तियों के लिए पुन: कब्जा नोटिस में वृद्धि देखते हैं। क्या वास्तव में वसूली बढ़ रही है?
इसलिए, लगभग एक साल तक, कब्जा या बिक्री के मामले में कोई गतिविधि नहीं हुई थी। माहौल को देखते हुए अदालतें भी अनुमति देने पर अड़ गई थीं। अब वह सब खुलने लगा है। इसलिए अनुमतियां आ रही हैं, इन्वेंट्री को बेचने की अनुमति है। ऐसे मामलों में जहां ग्राहकों को बड़ी मात्रा में नुकसान हुआ है और वे (उनके ऋण) सेवा नहीं कर सकते हैं, वहां नीलामी हो रही है। एक सामान्य आर्थिक माहौल में जो आप अभी देख रहे हैं, वह आपने 15 महीने की अवधि में देखा होगा। बात बस इतनी सी है कि वे आपस में उलझ गए हैं।

क्या आप असुरक्षित ऋणों पर सतर्क रहना जारी रखते हैं, जैसा कि आप इस वर्ष की शुरुआत तक कर रहे थे?
हमने हमेशा कहा है कि 80:20 प्रकार के विभाजन से, जो कि जून तक हमारे पास है, हम असुरक्षित की ओर थोड़ा और आगे बढ़ने में सहज होंगे। यह एक समयावधि में 22-23% हो सकता है। यह हमारी घोषित महत्वाकांक्षा बनी हुई है और हम उस मिश्रण की दिशा में काम कर रहे हैं। कोविड सेकेंड वेव ने उस पर ब्रेक लगा दिया, लेकिन हमारा लक्ष्य वही है।

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