क्या एक पिछले दरवाजे रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता समझ में आता है?  कैसे तय करें

क्या एक पिछले दरवाजे रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता समझ में आता है? कैसे तय करें

एक लोकप्रिय सेवानिवृत्ति बचत रणनीति कांग्रेस में चॉपिंग ब्लॉक पर है, और निवेशक रणनीति के गायब होने से पहले उस पर नजर गड़ाए हुए हैं। लेकिन वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि बदलाव करने से पहले अन्य बातों पर भी विचार करना चाहिए।

वर्तमान में, निवेशक स्कर्ट कर सकते हैं आय सीमा एक तथाकथित पिछले दरवाजे का उपयोग करके एक रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते के लिए।

फंड को अपने रोथ आईआरए में परिवर्तित करने से पहले निवेशक अपने पारंपरिक आईआरए में गैर-कटौती योग्य योगदान के रूप में जाने जाते हैं। भविष्य में कर-मुक्त विकास आकर्षक हो सकता है यदि वे सेवानिवृत्ति में उच्च ब्रैकेट की अपेक्षा करते हैं।

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हाउस डेमोक्रेट चाहते हैं कर-पश्चात पिछले दरवाजे की रणनीति पर नकेल कसें, हाउस वेज़ एंड मीन्स कमेटी के अनुसार, आय स्तर की परवाह किए बिना, 31 दिसंबर के बाद सारांश.

जबकि कुछ निवेशक साल के अंत से पहले इस कदम को पूरा करने के लिए उत्सुक हैं, सलाहकार सावधानी बरतने का आग्रह करते हैं, विशेष रूप से प्रवाह में कानून के साथ।

फ्लोरिडा के प्लांटेशन में टोबियास फाइनेंशियल एडवाइजर्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और सीपीए मारियानेला कोलाडो ने कहा, “यह उन चीजों में से एक है जिसे आप शून्य में नहीं देख सकते हैं।” निवेशकों को एक समग्र दृष्टिकोण लेने की जरूरत है।

रूपांतरण के लिए अपवाद, जिसे “पांच साल के शासन” के रूप में जाना जाता है।

निवेशकों को अपनी उम्र की परवाह किए बिना परिवर्तित शेष राशि निकालने से पहले पांच साल इंतजार करना होगा, या वे 10% जुर्माना लगाएंगे। समयरेखा रूपांतरण के वर्ष 1 जनवरी से शुरू होती है।

भाग बी तथा भाग डी दो साल पहले से संशोधित समायोजित सकल आय पर आधार मासिक प्रीमियम, जिसका अर्थ है कि 2021 आय 2023 में उच्च लागत को ट्रिगर कर सकती है।

$८८,००० (संयुक्त फाइलरों के लिए $१७६,०००) से अधिक संशोधित समायोजित सकल आय वाले किसी व्यक्ति के पास हर महीने एक अतिरिक्त अधिभार होगा, जिसे आय संबंधी मासिक समायोजन राशि या IRMAA के रूप में जाना जाता है।

2021 में, मेडिकेयर पार्ट बी और पार्ट डी के लिए अतिरिक्त शुल्क क्रमशः $504.90 और $77.10 जितना हो सकता है।

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